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放在银行、保险、基金、券商的钱,还安全吗?

时间:2021-07-02  来源:未知   作者:admin

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晚上好。

昨天一家银行因“高层换血”上了微博热搜:

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说起银行,大部分人会觉得没有风险,大而不倒。这些新闻,估计颠覆了不少人的认知。

平时,一些谨慎的小伙伴也会问:在极端情况下,如果银行/保险公司/基金公司/券商出问题了,我的钱该怎么办?

借着这次机会,一起和你聊聊。

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01

银行——存款保险条例

首先,银行存款的安全性还是非常高的。

无论大银行还是小银行,银行存款的安全性,都有存款保险条例“兜底”。

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条例中清楚地写明,同一个存款人,只要在单家银行存款本息不超50万元,会全额偿付。

也就是说,如果银行倒闭,存款保险基金,会在银行发布公告后的7个工作日内,把50万以内的本息和,付给我们。

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另外,实际操作过程中,国家还会进一步努力。比如上次的包商银行,央行也额外提供了一部分资金,全额保障了个人存款。

不过也要提醒2点:

首先,还是建议单家银行存款本息和不超过50万元,这样能够全额获得存款保险的保障,会更加放心。

如果一些土豪朋友钱特别多,可以考虑多家银行分着存,这样会更加保险。

另外,存款保险制度只保障银行存款的安全,是不包括银行理财的,两者的风险不一样。

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02

保险公司——保险保障基金

理论上讲,保险公司也是可以倒闭、破产清算的。不过,截至目前,我国还没有一家保险公司真的破产了。

在我国严格的监管体系下,监管”爸爸“往往在问题刚冒出苗头的时候,就提早介入、防患未然了。

而且,就算保险公司真的倒闭了,你的保单权益也是有保障的。

首先,保险公司平时都要交一笔钱,组成保险保障基金,有点像「保护费」的意思;用于当保险公司出现风险时,进行必要的救助。

这个操作原理,和前面提到的银行存款保险基金也是类似的。

其次,咱们最关心的,还是像重疾、寿险这类长期的人身保险产品。如果是人寿保险公司出现了经营问题,那它是不能随意关门的。一般监管会出面,协调或者指定其它保险公司,对原保单进行接管。

所以在挑选保险产品时,相比于纠结于公司的大小,选择一个适合自己且性价比高的产品才是更重要的。

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03

基金公司——接管或清盘

这两年,买基金的朋友也越来越多。那如果基金公司破产了,那我的钱怎么办?

其实,你买的基金资产,不属于基金公司的自有资产;他们的资金托管在银行里,十分安全。

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如果基金公司破产了,一般两种情况:

①其它基金公司接管,对你几乎没什么影响,想要持有或者卖出,都可以。

②如果没有其它基金公司接管,那你就需要等待基金公司的清算赔偿了,清算原则是按照基金公司破产时的净值进行清算。本质上就是结束基金运作,把钱还给你。

不过,基金清盘的手续比较复杂,会要等待一段时间。

另外补充个额外的提醒,哪怕基金公司不破产,你的基金也有可能被清算,建议避开规模小、买的人少的基金。

拓展阅读: 什么样的基金,容易被清算?

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04

基金代销平台——转托管

除了基金公司自己的直销渠道,还有一些基金代销渠道,比如支付宝,天天基金网这类平台。

当然这时候你可能会有一点担心,线上平台要是倒闭了怎么办?

其实这点完全不用担心,因为基金代销平台并没有参与到基金的实际运作中,你的钱都是在托管账户里,因此资金安全不会受到影响。

万一真发生了这样的情况,你可以把原来的基金“转托管”,也就是转入到另一家交易平台的账户中,就可以了。

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05

券商——换个券商就行了

最后再说说股票。

首先要科普一下,证券公司其实和基金代销平台有些类似,也不能碰你的钱,它提供的是一个方便你操作的交易系统。而你的开户信息以及所持股票,是在独立的结算中心进行管理的。

其次,你在股票交易过程中的交易资金,是托管在银行的,安全性是有保证的。

所以,一旦证券公司出现倒闭情况,证监会会在规定时间内,安排其它证券公司接管。

接管之后,你只不过是从一家证券公司的客户变成另一家证券公司的客户而已。

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总的来说,我国的金融监管环境还是非常好的,只要你是在正规金融平台投资,资金安全还是有保障的。

投资最重要的,还是要根据自己的投资需求,做好资产配置,选择适合的产品,这一点才是更长期的“必修课”。

好啦,今天这个“硬核科普”,有没有让你安心很多呢?如果觉得有帮助,欢迎文末点个「在看」,给个鼓励吧。

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